Peristiwa tak terduga dalam hidup dapat membuat seseorang berantakan (secara fisik, mental, dan finansial). Oleh karena itu, asuransi telah menjadi kebutuhan saat ini, terutama ketika seseorang memiliki tanggung jawab keluarga dan ketidakhadirannya dapat menimbulkan kekhawatiran.
Ini membantunya mengelola risiko, yaitu biaya rawat inap karena sakit dan berbagai keadaan darurat lainnya. Jenis asuransi yang paling umum dalam hal ini adalah asuransi jiwa tradisional dan asuransi jiwa berjangka. Mari kita pahami ciri khas dari kedua jenis polis asuransi tersebut.
Apa itu Rencana Asuransi Berjangka?
Term insurance adalah jenis polis asuransi jiwa, di mana manfaat khusus dibayarkan jika tertanggung meninggal dunia selama masa polis. Jika tertanggung bertahan dalam jangka waktu polis, tidak ada manfaat jatuh tempo yang akan dibayarkan. Polis ini tidak memiliki komponen tabungan dan preminya didasarkan pada usia, kesehatan, dan uang pertanggungan tertanggung.
Apa itu Rencana Asuransi Jiwa Tradisional?
Asuransi jiwa tradisional adalah jenis polis asuransi yang memberikan manfaat kematian bersama dengan manfaat jatuh tempo. Premi yang dibayarkan berdasarkan asuransi ini digunakan untuk dua tujuan – tabungan dan perlindungan jiwa.
Manfaat Asuransi Berjangka vs Asuransi Jiwa Tradisional Dibandingkan
Banyak orang bingung antara fitur dari kedua rencana ini dan tidak dapat mencocokkan kesesuaian rencana dengan keadaan mereka. Mari kita bandingkan asuransi berjangka dengan asuransi jiwa tradisional untuk mengetahui fitur yang menonjol dari kedua jenis polis tersebut.
Manfaat Kematian
Polis asuransi berjangka memberikan manfaat kematian jika individu tersebut meninggal dalam jangka waktu polis. Tidak ada manfaat jatuh tempo yang diberikan berdasarkan hal yang sama. Pemegang polis memiliki opsi untuk menerima premi yang dibayarkan jika ia mengikuti rencana TROP. Namun dalam polis asuransi jiwa, jika tertanggung meninggal dunia dalam masa polis, keluarganya akan diberikan santunan kematian dan bonus (jika ada). Dan jika tertanggung selamat dari masa polis, dia dapat memanfaatkan manfaat jatuh tempo.
Cakupan vs Tabungan
Dalam hal pertanggungan risiko, rencana asuransi berjangka memberikan pertanggungan kematian. Jika tertanggung meninggal dunia, keluarganya akan mendapatkan uang pertanggungan. Karena program berjangka hanya memberikan pertanggungan kematian dan tidak ada manfaat jatuh tempo, preminya lebih rendah dan pertanggungannya lebih tinggi. Individu yang hanya peduli tentang cakupan kematian dapat membeli polis ini. Di sisi lain, jika seseorang ingin membangun investasi bersama dengan pertanggungan kematian, maka ia dapat menggunakan polis asuransi jiwa tradisional, yang menginvestasikan sebagian premi ke dalam investasi dan sisanya ke dalam pertanggungan kematian.
Fleksibilitas
Polis asuransi berjangka jauh lebih fleksibel dalam hal penyerahan daripada polis asuransi jiwa tradisional. Untuk menyerahkan polis asuransi berjangka, tertanggung hanya perlu berhenti membayar premi, dan kemudian perlindungan polis dan manfaat yang dijamin berdasarkan polis berakhir. Namun, dengan polis asuransi jiwa tradisional, jika seseorang menyerahkan polisnya sebelum masa polis berakhir, maka dia hanya dapat memulihkan nilai yang disetor. Poin lain dari menjadi fleksibel adalah pembaruan. Paket asuransi berjangka dapat dengan mudah diperbarui dan dapat diubah menjadi dana abadi lainnya dengan membayar premi yang diperlukan.
Nilai Penyerahan
Polis asuransi berjangka tidak memiliki nilai penyerahan, dan ketika polis kadaluwarsa dan tidak diperpanjang, tidak ada manfaat yang diberikan kepada individu tersebut. Oleh karena itu, tidak ada bagian dari premi yang dibayarkan kembali, dan pertanggungan berhenti. Namun, jika tertanggung membutuhkan pengembalian premi yang telah dibayarkan, ia dapat memilih pengembalian premi berjangka. Untuk asuransi jiwa tradisional, meskipun pembayaran premi dihentikan dan polis dihentikan secara sukarela sebelum jatuh tempo, tertanggung akan dibayar dengan nilai penyerahan (berdasarkan jumlah premi yang dibayarkan).
Pinjaman
Tertanggung tidak dapat memanfaatkan pinjaman berdasarkan polis asuransi berjangkanya. Keterbatasan ini karena term plan tidak mengakumulasikan nilai tunai apapun dan umumnya kadaluarsa pada akhir term. Namun, Anda dapat memanfaatkan pinjaman terhadap polis asuransi jiwa Anda. Perusahaan asuransi menerbitkan pinjaman berdasarkan nilai tunai polis sebagai jaminan atas pinjaman tersebut. Namun, seseorang mungkin harus menunggu selama 3 tahun untuk polis asuransi jiwanya mengakumulasi nilai tunai, dan syarat dan ketentuan akan menguraikan klausul ini secara terpisah.
Jumlah Premi
Jumlah premi sangat berbeda dalam hal asuransi berjangka dan polis asuransi jiwa tradisional. Dalam rencana asuransi berjangka, seluruh jumlah premi dialokasikan untuk memberikan perlindungan jiwa, sedangkan dalam asuransi jiwa, sebagian dari premi dialokasikan untuk perlindungan jiwa, dan sebagian lagi diinvestasikan. Karena asuransi berjangka hanya memberikan manfaat kematian, preminya sangat rendah dan memberikan pertanggungan yang lebih tinggi. Pada saat yang sama, polis asuransi jiwa tradisional juga memberikan manfaat jatuh tempo dan memiliki premi yang lebih tinggi. Banyak polis asuransi jiwa juga memberikan keuntungan yang rendah.
Komentar ditutup.